Интернет-эквайринг или прием банковских карт на сайте

Интернет-эквайринг (англ. internet-acquiring) — это прием платежей в интернете с использованием платежных карт при помощи соответствующего web-интерфейса.

В таблице ниже представлены данные о комиссиях и дополнительных способах приема платежей в Интернете у различных банков (данные актуальны на 2 квартал 2018 года).

Интернет-эквайринг от банков

Название банка Комиссия, % Дополнительные способы платежа Примечания
Абсолют банкИнтернет-эквайринг от Абсолют Банка 2,4 МИР
QIWI
ЯндексДеньги
WebMoney
Альфа-банкИнтернет-эквайринг от Альфа-Банка 2,75 Apple Pay
Android Pay
Мир
UnionPay
JCB
Samsung
Минимальная сумма комиссии не менее 5 руб.
Банк АвангардИнтернет-эквайринг от Банка Авангард от 2 до 3,4
ВТБ 24 от 1,5 до 2,75
ЛокоБанкИнтернет-эквайринг от ЛокоБанка от 2 до 2,7 UnionPay
JCBI
Модуль БанкИнтернет-эквайринг от Модуль Банка от 1,8 до 2,5 МИР
Alypay
Moneta ru
Cloud Payments
Московский кредитный банкИнтернет-эквайринг от Московского кредитного банка от 1,89 до 2,7

от 0,79 до 1,09 (для ЖКХ)

При месячном обороте свыше 50 млн. комиссия согласовывается индивидуально
РосЕвроБанкИнтернет-эквайринг от РосЕвроБанка от 2 до 3 МИР
РФИ БанкИнтернет-эквайринг от РФИ Банка 1,95 МИР
QIWI
Яндекс деньги
WebMoney
Мобильные операторы
СБЕРБАНКИнтернет-эквайринг от СБЕРБАНКА от 1,8 до 2 Apple Pay
Android Pay
Социальные сети
По звонку
Через e-mail
СДМ-БанкИнтернет-эквайринг от СДМ-Банка 1,9 МИР
ТинькоффИнтернет-эквайринг от Тинькофф Банка от 1 до 5,8 МИР
Apple pay
Web Money
Мобильные операторы
При месячном обороте свыше 20 млн. комиссия согласовывается индивидуально
ТочкаИнтернет-эквайринг от банка ТОЧКА 3,5 При большом месячном обороте комиссия согласовывается индивидуально
Уральский банк реконструкции и развитияИнтернет-эквайринг от Уральского банка реконструкции и развития от 1,8 до 2,8 МИР
Читатели данного материала часто выбирают:
Прием банковских карт от ROBOKASSA (VISA, MasterCard, iPay, МИР)

  • более 40 дополнительных способов приема платежей
  • один договор на все способы приема платежей
  • полное соответствие 54-ФЗ
  • тарифы для юридических и физических лиц

подробнее>>

Пару слов об интернет-эквайринге

Интернет-эквайринг от эквайринга в привычном понимании отличается  отсутствием привычного «реального» терминала (он же POS-терминал). Теперь пользователь может просто ввести реквизиты (данные карты) на сайте, где он планирует провести платеж. Обычно у клиента запрашивается номер карты, срок действия, коды CVV2/CVC2, фамилия и имя владельца.

В большинстве случаев физические лица не смогут подключить интернет-эквайринг. Такой вариант работы возможен с некоторыми платежными агрегаторами. ТОП-5 платежных агрегаторов, предоставляющих эквайринг, смотрите в конце статьи/

Интернет-эквайринг: ключевые преимущества для продавцов

Главными преимуществами эквайринга в интернете для продавца являются:

  1. Мировой масштаб. Современные платежные системы позволяют осуществлять интернет-эквайринг практически из любой страны мира и покрывать огромную аудиторию.
  2. Низкая стоимость. Использование цифровых сервисов снижает издержки.
  3. Доступность. Круглосуточный прием оплаты 24/7.
  4. Повышенная вероятность спонтанных продаж.
  5. Удобство для клиента. При помощи мобильных устройств клиент может провести платеж даже находясь даже не в самой комфортной обстановке.
  6. Качество сервиса. Личные кабинеты покупателей в электронных магазинах упрощают процедуры авторизации оформления заказов.
  7. Анонимность. Позволяет клиентам быть более решительными при покупке определенных видов товаров.
  8. Безопасность. Исключается вероятность получения фальшивых купюр.

Также следует отметить, что сотрудничество с банками по линии интернет-эквайринга сулит множество бонусов, особенно на начальном этапе. Причем нередко это касается услуг, которые напрямую не связаны с бизнесом в интернете: это может быть пониженная комиссия, более мягкие цены на рассчетно-кассовое обслуживание, более выгодные тарифы на вывод средств бесплатное, подключение и настройка онлайн-кассы и т.д. Это объясняется возрастающей конкуренцией в области и поступательным перемещением бизнеса в электронное пространство.

Очевидных недостатков у системы интернет-эквайринга нет, однако следует упомянуть, что введение 54-ФЗ «О новом порядке применения контрольно-кассовой техники» несколько усложнило условия работы для продавцов, работающих с физическими лицами. Детально о нововведениях для всех, кто принимает платежи онлайн,  читайте в нашей статье по 54 ФЗ и онлайн кассах для интернет-магазинов

 

Как подключить интернет-эквайринг?

Подключение может отличаться несколько в зависимости от поставщика услуг, однако неизменно включает в себя следующие этапы:

1. Подача заявки 

И агрегаторы, и банки стараются сделать подключение максимально максимально просто и быстрой процедурой. Тем не менее, в подавляющем большинстве случаев, у вас запросят паспортные данные, а также предпринимательские реквизиты. Если у вы еще не зарегистрированы в качестве предпринимателя, вам также могут предоставить консультацию или полноценный сервис для оформления.

2. Предоставление и проверка данных продавца

Ваша деловая репутация имеет значение: при наличии плохой кредитной истории или признаков фирмы-однодневки подключение может быть отменено. Кроме того, ваш сайт должен соответствовать определенным требованиям, впрочем, зачастую они вполне обоснованы и из выполнение поспособствует лучшей конверсии.

Процедуры проверки не стоит бояться. По крайней мере подключить обычный ритейл, вроде торговли цветами, игрушками, спортивными товарами можно очень быстро.

3. Открытие счета

При сотрудничестве с банком от этого не уйти: какими бы ни были условия, озвученные банком, Вам обязательно нужно будет открыть счет и взять минимальный тариф на РКО.

4. Подписание договора

Чтобы запустить подключение  вполне достаточно сканированных копий договора и сопутствующих документов, но в дальнейшем оригиналы бумаг, тем или иным способом, нужно будет передать поставщику услуг.

5. Настройка интернет-магазина (техническая интеграция, проведение тестовых платежей)

Здесь все зависит от вашего сайта. Если он разработан на базе популярной CMS, то нередко подключить платежную форму к сайту можно даже без помощи программиста. Если для Вашего  сайта модуль еще не разработан, то можно использовать более простые формы интеграции с переходом на сайт банка или агрегатора.

Микробизнес, работающий через соцсети, может просто высылать счет на почту клиента без лишних «наворотов». В последнем случае подключение, как таковое, не нужно.

6. Начало приема платежей от клиентов. 

Если вы успешно прошли все предыдущие этапы, значит настало время работы с клиентами. В случае накладок поставщики интернет-эквайринга гарантируют круглосуточную техническую поддержку.

На стадии настройки интернет-магазина продавцу обычно предлагают широкий выбор готовых платежных форм, которые можно максимально оперативно проинтегрировать на сайт с современной CMS. Также банки располагают готовыми интернет-решениями для подключения эквайринга согласно 54-ФЗ. Обычно имеет место сотрудничество с поставщицами виртуальных касс АТОЛ онлайн, Orange Data и т.д.

Следует иметь в виду, что банки обычно оговаривают определенный список товаров и услуг, при наличии которых продавцу не будет подключен интернет-эквайринг.

В последнее время все больше и больше банков вводят свои онлайн-сервисы для приема средств , что благоприятно сказывается на конкуренции в области и способствует появлению более выгодных тарифов и низких комиссий.

Видео на тему приема интернет-платежей и банков также будет интересно посмотреть тем, кто хочет быть в курсе последних  тенденций, ведущих поставщиков услуг и новейших способов защиты.

Ключевая информация о доли интернет-эквайринга и его тенденциях начинается с 19-ой минуты

Стоит также помнить, что платежные агрегаторы (такие как, ROBOKASSA, Platron, Яндекс.Касса, OnPay и др.) также предлагают услуги интернет-эквайринга вместе от большим количеством других способов приема платежей.

ТОП-5 платежных агрегаторов, предоставляющих услугу интернет-эквайринга

Название платежного агрегатора Комиссия по интернет-эквайрингу Другие способы платежа Наличие тарифа для физических лиц
ROBOKASSA  от 2,3% до 5% QIWI
Яндекс.Деньги
Webmoney
интернет-банкинг
терминалы
мобильные платежи
HandyBank
есть
Яндекс.Касса  от 2,8 до 3,5% QIWI
Яндекс.Деньги
Webmoney
интернет-банкинг
терминалы
мобильные платежи
кредитование
нет
Assist  % зависит от выбранного банка эквайера + стоимость подключения QIWI
Яндекс.Деньги
Webmoney
нет
Platron  от 2,7% до 3,1% QIWI
Яндекс.Деньги
Webmoney
интернет-банкинг
терминалы
мобильные платежи
нет
PayOnline  от 2,45% до 2,9% + абонентская плата QIWI
Яндекс.Деньги
Webmoney
нет

Участники процесса оплаты

В обычной схеме интернет-эквайринга задействованы следующие участники:

  1. Покупатель — интернет пользователь, носитель платежной карты.
  2. Интернет-магазин, поставщик товаров либо услуг, принимающий заказ от пользователя.
  3. Банк-эмитент — банк-отправитель платежа со стороны клиента.
  4. Банк-эквайер — банк, у которого продавец открыл счет. Другими словами, банк-приемник платежа со стороны интернет-магазина.
  5. Платежный провайдер — цифровой посредник между всеми участниками, благодаря которому обмен данными и списание происходит максимально оперативно.
  6. Международная платежная система, обслуживающая карты соответствующего типа. Самые известные представители – Visa и Master Card.

Стандартная схема интернет-экваринга

Интернет-эквайринг включает в себя следующие процессы взаимодействия между покупателем, продавцом и банками:

  1. Покупатель оформляет заказ на сайте, после чего вводит аутентификационные данные своей карты в форму оплаты.
  2. Через форму оплаты магазин пересылает информацию платежному провайдеру, который запрашивает авторизацию в банке-эквайере.
  3. Банк-эквайер пересылает запрос авторизации в международную платежную систему (МПС), выпустившую карту.
  4. Банк-эмитент, получивший запрос от международной платежной системы осуществляет необходимые процедуры по защите эквайринга от мошенничества, проверяет активность карты и запрашивает от покупателя 3DS пароль, в случае, если применяется технология 3D-secure.
  5. Если проверка дала положительный результат, то банк-эмитент уведомляет об этом МПС.
  6. Подтверждение последовательно пересылается от МПС в банк-эквайер и платежному провайдеру.
  7. Платежный провайдер делает запрос в банк-эквайер о списании средств с карты покупателя.
  8. Этот запрос последовательно передается в МПС и банк-эмитент.
  9. Банк-эмитент проверяет наличие необходимых средств на счету клиента. При их наличии МПС получает соответствующее уведомление и запускается процедура перевода.
  10. Подтверждение об успешном переводе последовательно получают банк-эквайер, платежный провайдер и продавец.
  11. Продавец сообщает клиенту об успешной оплате заказа.

В упрощенном виде все эти шаги выглядят так, как на картинке ниже.

Мошенничество в интернет-эквайринге: предупрежден значит вооружен

По мере развития интернет-эквайринга появились и методы мошенничества, которые угрожают как покупателям, так и продавцам. Наиболее распространённые из них – это кардинг и фишинг.

Интернет-банкинг: использование 3D Secure при оплате картой

Кардинг – вид мошенничества, при котором производятся операции с платежной картой (или ее реквизитами) без реального согласия либо подтверждения ее истинным держателем. Мошенники могут получить реквизиты платежных карт самыми разными способами: взлом серверов интернет-магазинов, электронных баз данных платежных систем, кража данных непосредственно с персональных компьютеров пользователей при помощи вирусного ПО. Ответственность за кардинг полностью, ложится на продавца, если он не использует специальную многоступенчатую систему защиты 3DSecure.

Фишинг – вид мошенничества, при котором создается сайт, который, с одной стороны, будет пользоваться доверием у пользователя, а с другой будет провоцировать его на ввод реквизитов своей платежной карты для осуществления обманного платежа. В большинстве случаев, злоумышленники создают сайт, который по дизайну и интерфейсу будет максимально схожим с каким-нибудь популярным интернет-ресурсом. Продавцу ни в коем случае не стоит отмахиваться от тех клиентов, которые утверждают, что оплачивали что-то в их магазине, но при этом товар не получен и чека нет. Здесь необходимо требовать скриншоты писем на почту об оплате или точный адрес сайта (скриншотом из истории браузера). Возможно покупку он делал на другом (очень похожем на ваш сайт) фишинговом ресурсе.

Скиммнинг – считывание авторизационных данных с магнитной дорожки платежной карты через устройство (скиммер), вставляемое в картоприемник. Именно об угрозе использования скиммеров обычно предупреждают современные банкоматы сообщениями по типу: «Убедитесь, что в картоприемнике отсутствуют посторонние предметы». При таком виде мошенничества интернет, как таковой, не используется. Злоумышленники либо снимают устройство в подходящий момент времени, либо получают информацию через радио сигнал.

Обычно скиммер маскируется под накладку, с виду напоминающую рекламный материал или деталь банкомата, окрашенную в подходящие цвета.

One thought on “Интернет-эквайринг или прием банковских карт на сайте

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *