Расчетный счет для ИП: выбрать банк для открытия счета

Открытие счета для ИП — один из важнейших шагом для эффективной предпринимательской деятельности. Сегодня рынок банковских услуг настолько развит и насыщен, чтобы сразу найти оптимальное решение для вашего бизнеса. Поэтому прежде чем разбираться в конкретных предложениях, вам, для начала, нужно иметь представление, какие документы потребуются для начала сотрудничества.

Какие документы нужны для открытия счета ИП?

Открытие счета для ИП согласно рекомендации Цетробанка (Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И) требует следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность физического лица
  2. Карточка с образцом подписи предпринимателя либо полномочных лиц и оттиском печати
  3. Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете
  4. Лицензии и патенты, выданные предпринимателю в установленном порядке законодательства РФ на право деятельности, подлежащий лицензированию (регулированию путем выдачи патента), если данные лицензии (патенты) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет.

Полный текст главы 4, инструкции Банка России

Также у вас могут запросить оригиналы или копии следующих документов:

  • Выписка с ЕГРИП
  • ИНН
  • Свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя*
  • Документ органа Федеральной службы государственной статистики о присвоении кодов
*Согласно приказу N ММВ-7-14/481@ от 12 сентября 2016 г. с 01.01.2017 года при регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей свидетельство о государственной регистрации более не выдается. Более того, данной свидетельство с 1 января 2017 года не имеет юридической силы. Полный список выдаваемых документов и пошаговая регистрация описаны в нашей статье по регистрации ИП
.

К сожалению, при подготовки данного материала мы столкнулись с тем, что у большинства банков на сайте по-прежнему размещена информация, что для открытия счета необходимы копия и оригинал свидетельства.

Для чего могут запросить свидетельство и в каком случае, мы спросили у представителя банка ТОЧКА (занимает первое место как банк для малого бизнеса по рейтингам 2017 г.):

Свидетельство о регистрации ИП нужно, только если вдруг в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей на сайте www.nalog.ru нет информации об ИП (очень редко, но такие ситуации были). В остальных случаях для открытия счёта из документов понадобится только паспорт и копия отчётности.

Окончательный набор документов для открытия расчетного счета для ИП зависит от требований конкретного банка.

Открытие счета для ИП: критерии выбора банка

Репутация банка

У любого банковского учреждения, независимо от интенсивности рекламной компании, зачастую уже есть устоявшая репутация в плане надежности, качества сервиса, предрасположенности к работе с большими и малыми организациями и т.д. Поэтому есть смысл посмотреть на год основания банка, отзывы о его работе, рейтинг среди отечественных и международных организаций, а также просто посоветоваться с коллегами, и узнать их впечатления от работы с тем или иным банком.

Стоимость обслуживания ИП в банке

Финансовая сторона дела, как и всегда, на первом месте. Открытие расчетного счета для ИП может производиться как за отдельную плату, так и бесплатно. Также можно сказать и про стоимость ежемесячного обслуживания счета, с той лишь разницей, что бесплатное обслуживание здесь встречается намного реже.

Средняя стоимость платного открытия счета: от 990 до 3 000 руб

Средняя стоимость ежемесячного обслуживания: от 399 до 10 000 руб

Обратите внимание, что некоторые банки могут предоставить бонусное либо бесплатное обслуживание в первые три месяца открытия счета

Стоит учесть при открытии счета в банке для ИП?

Для предпринимателей, которые планируют пользоваться услугами торгового или интернет-эквайринга, стоит обратить внимание на комиссии, которые предоставляет банк за проведение платежей. Также имеет значение общий список обслуживаемых платежных систем, требования к интернет-магазину и возможность интеграции платежного модуля на сайт. Подробнее об интернет-эквайринге вы можете прочесть в статье нашего проекта>>

Также для предпринимателей, которые намерены продавать свои товары и услуги в интернете физическим лицам, стоит обратить внимание, на каких условиях работает банк в рамках 54-ФЗ (детали о соответствии закону читайте здесь>>), либо какую сервисную и консультативную помощь он готов оказать.

Общий уровень сервиса и дополнительные услуги

Высокий уровень конкуренции требует от каждого из банков максимально высокого уровня обслуживания, чтобы открытие счета для ИП проходило максимально оперативно и доступно, чему банки, в большинстве случаев, вполне соответствуют. Однако, разобравшись в деталях, вы сможете выбрать банк, который на общем фоне будет для вас более выгодным и удобным.

Вот примеры некоторых важных нюансов:

  • количество документов, требуемых для открытия счета,
  • длительность операционного дня,
  • выпуск корпоративных карт,
  • наличие мобильного приложения,
  • объем и сложность получения овердрафта и т.д.

Расстояние до организации

Даже в век цифровых технологий имеет значение оперативность сдачи выручки и получения платежек. Поэтому для некоторых видов бизнеса будет весьма выгодно расположение филиала банка в относительной близости от себя.

Банки для открытия счета ИП (сравнительная таблица)

Банк Открытие р/с, руб. Абонплата, руб./мес. Операцион-ный день Овердрафт /
Кредиты
Депозиты /
Начисление на остаток, %
Платежка в другой банк Дополнительные услуги
АльфаБанкОткрытие счета для ИП в банке Альфа-Банк От 990  От 1090  08:00–23:30  300 тыс. руб. /10 млн. руб.  До 3%, бонусы можно использовать только для оплаты налогов / 5,6% на 1 месяц, 5,3% на 3 месяца, 5% на 6 месяцев  До 5 платежей включено, далее 250 р Онлайн-кредитование для клиентов ИП

Мобильное приложение: iOs, Android

Банк Авангард Открытие счета для ИП в банке Авангард От 1000   От 900 09:00 – 20:30 С 1-го по 7-ой календарный день – 9%, с 8-го по 14-ый календарный день — 13%, с 15-го дня — 15% / кредит на зарплату 9%  От 100 тыс. р.  25 – 30 руб.  Онлайн-кредитование для клиентов ИПКорпоративная карта MASTERCARD BUSINESS
ВТБ 24Открытие счета для ИП в банке ВТБ 24  От 1250  От 1100 09:00–18:00 От 12,9%, от 850 тыс. р., срок 12 или 24 месяца / 500 тыс. — 5 млн. р., до 60 месяцев, 14-19% (14% с залогом) От 5,32 от 100 тыс. р.5,32-8%  5 платежей включено, далее 60 р. 3 месяца бесплатного обслуживания, счёт за 1 день, выезд менеджера для открытия счётаВыпуск корпоративных карт бесплатно, обслуживание 2400 р./год
ВТБ Банк Москвы Открытие счета для ИП в банке ВТБ Банк Москвы  От 0  От 1100  00:00–18:00  40%, до 12,5 млн. р., до 1 года, с поручи-тельством / до 150 млн. р., до 7 лет  до 7,56% / до 7,75 %  100 руб.  Подарки от партнёров: 1С, Solomoto, Моё дело, Контур Бухгалтерия, Контур ЭльбаМобильное приложение: iOs, Android

Оформление корпоративных карт VISA Business/Mas-terCardBusiness бесплатно, обслуживание 190 р./месяц

ГазПромБанкОткрытие счета для ИП в банке ГазПромБанк  От 2500   От 600  09:30–17:00  Индивидуально /  30 руб. Подарки от партнёров: 1С, Solomoto, Моё дело, Контур Бухгалтерия, Контур Эльба
Модуль Банк Открытие счета для ИП в банке МодульБанк  От 0  От 0 00:00–20:30 До 500 тыс. р. под 19-21% без залога и поручителей / Кредит до 2 млн. р. под 14% на тарифе «Безлимитный»  От 3 % на остаток от 30 тыс. р.7,5% на 1 месяц, 8% на 3 месяца  90 руб.  Корпоративные картыMasterCardStandard, VisaBusiness 1 год бесплатно, далее 300 р. в год
Московский кредитный банк Открытие счета для ИП в Московском кредитном банке  От 0  До 850  10:00–16:00  Индивидуально / Целевой от 3 млн. р. на срок до 5 лет с залогом  7 % на остаток от 100 тыс. р. / Индивидуально  19 руб. Подарки от партнёров: 1С, Solomoto, Моё дело, Контур Бухгалтерия, Контур ЭльбаМобильное приложение: iOs, Android
Открытие БанкОткрытие счета для ИП в банке Открытие  От 1300
 
 От 750   С залогом и поручительством до 1 годаОт 9,6% с залогом и поручительством    / От 50 тыс. р. от 7 дней 6,85-7,7% 27 руб.  Онлайн-кредитование для клиентов ИПКорпоративные карты VisaBusiness
ПромСвязьБанкОткрытие счета для ИП в банке Промсвязьбанк  От 0  От 1050 00:00–16:00   / От 1 млн. р. под залог   / От 31 дня  45 руб. Подарки от партнёров: 1С, Solomoto, Моё дело, Контур Бухгалтерия, Контур ЭльбаМобильное приложение: iOs, Android

Корпоративные карты бесплатно (обслуживание 200 руб/месяц)

Райффайзен Банк Открытие счета для ИП в Райффайзен Банк От 0 От 990 08:00–18:00 От 100 тыс. до 1,2 млн. р., до 1 года  / От 300 тыс. р., от 4 месяцев  — / От 100 тыс. р. от 1 недели 25 руб. Подарки от партнёров: 1С, Solomoto, Моё дело, Контур Бухгалтерия, Контур ЭльбаКорпоративные карты 1200 руб/год
Россельхозбанк Открытие счета для ИП в банке Росссельхозбанк От 2500  От 750 От 300 тыс. / От 9% от 50 тыс. р.   / От 1 дня  6 руб.
СберБанк Открытие счета для ИП в СберБанке  От 0  От 1700 09:00–16:30 15,5% до 1 года до 2 млн. р. / На любые цели с залогом и без от 16%, на приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости от 11,8% От 500 тыс. р. на срок 7–1096 дней / От 5,92% без минимальной суммы 5 платежей включено, далее 32 р. 3 месяца бесплатного обслуживанияСчёт за 1 день

Выезд менеджера для открытия счёта

Мобильное приложение: iOs

Корпоративные карты: выпуск бесплатно, обслуживание бесплатно

Связь Банк Открытие счета для ИП в банке Связьбанк От 0 От 490    17% / 34% От 3 до 6 % на остаток / —  6 платежей включено, далее 49 р. 3 месяца бесплатного обслуживанияСчёт за 1 день

Выезд менеджера для открытия счёта

Корпоративные карты: бесплатно от 1 до 5 в зависимости от тарифа, далее 1500 р.

СКБ банк Открытие счета для ИП в СКБ-Банк От 0  От 500 09:00–21:00 Лимит 30% от средне-месячных поступлений на расчетный счет, до 1 года / До трех лет  
/ Без минимальной суммы
 32 руб.  
СовКомБанк Открытие счета для ИП в банке СовКомБанк  От 0  От 0 00:00–19:00 До 120 тыс. р. для новых компаний, транш 30 дней, лимит на 1 год / «Суперплюс» до 1 млн. р. от 19 % годовых 7 % на остаток от 100 тыс. р./ 50 руб.  Партнёрская программа «Приведи друга», скидки на технику Microsoft,акция «СтартАп»: бесплатное предоставление РКО в первые месяцы для предприятий моложе 3 месяцев

Корпоративные карты: обслуживание 500 р./год

Тинькофф Открытие счета для ИП в банке Тинькофф От 0 От 490 04:00–21:00 (в другие банки);
24/7 внутри банка
Можно подключить через 3 месяца после открытия счета / / 6-8% на остаток по счету в зависимости от тарифа 3 платежа включено, далее 49 р. Онлайн-кредитование ваших клиентов.2 месяца обслуживания бесплатно

Мобильное приложение: iOs, Android

беспроцентный вывод на личные карты Тинькофф от 400 тыс. до 1 млн ₽ в месяц

Встроенная бухгалтерия

Точка Открытие счета для ИП в банке Точка От 0 От 950 00:00–20:50 От 30 до 500 тыс. р. под 21-25% / До 7 % / От 100 тыс. р. под 6% на 1 день 5 платежей включено, далее 50 р. 3 месяца бесплатного обслуживанияСчёт за 1 день

Выезд менеджера для открытия счёта

Мобильное приложение: iOs, Android

Уральский банк Открытие счета для ИП в Уральском банке От 0 От 500   От 30 до 300 тыс. р. от 24% без поручителей для ИП / Пополнение оборотных средств от 13,5% под залог, экспресс-кредит от 19% От 1, 5% на среднемесячный остаток от 500 тыс. р.;
от 5,4% на неснижаемый остаток от 1 млн. р.
От 100 тыс. р. от 3,3%
26 руб. Мобильное приложение: iOs, AndroidКорпоративные карты: подключение услуги от 1500 р., выпуск и обслуживание бесплатно

Возможные причины отказа в открытии счета

Какую бы взаимную выгоду для банка и для предпринимателя ни несет открытие расчетного счета, есть определенные причины, из-за которых банк может отказать в обслуживании. Назовем наиболее распространенные из них:

Не полный пакет документов

В силу недостатка информации либо просто человеческого фактора клиент не всегда предоставляет банку все документы из-за чего открытие счета для ИП становится невозможным. Ничего плохого в этом нет, т.к. в некоторых случаях требуется собрать порядка 15-ти наименований документов. В таких случаях нужно будет просто предоставить менеджеру банка недостающие бумаги и процесс оформления продолжится.

Необходимость личного присутствия

Открытие счета для ИП требует личного присутствия предпринимателя либо его доверенного лица с доверенностью. При несоблюдении данной процедуры последует отказ. Решить подобную проблему иногда можно вызовом менеджера банка по удобному вам адресу.

Сомнительная репутация

В силу причин, который порой могут быть вам не известны, вы можете оказаться в черном списке банка. Самые распространенные случаи — слишком много открытых расчетных счетов либо блокировка счета за неуплату в бюджет. В подобных случаях, к сожалению, лучше обратиться в другой банк.

У вашей организации есть признаки фирмы-однодневки

Банки всерьез заинтересованы в борьбе с теневым бизнесом, который ведется через фирмы-однодневки.

Вы попадаете в группу риска, если:

  • ваш уставный капитал утвержден в наименьшем размере — 10 000 руб.,
  • регистрация произведена по недействительному паспорту,
  • отсутствие отчетности в ФНС, предоставление нулевой отчетности,
  • организация состоит из одного человека, учредитель и главный бухгалтер являются одним лицом.

Формирование нужной статистики

Есть мнение, что под давлением Центробанка коммерческие банки вынуждены держать некий процент отказов якобы неблагонадежным компаниям, в результате чего иногда отказывают в открытии счета предпринимателям без явных на то причин.
Для приема платежей на сайте ИП часто выбирают

Платежную систему ROBOKASSA

  • более 40 способов приема платежей на сайте,
  • полное соответствие 54-ФЗ (5 вариантов фискализации),
  • служба поддержки 24/7,
  • тарифы для физических, юридических лиц и ИП,
  • более 40 готовых модулей интеграции с CMS и SaaS системами

обзор агрегатора>>

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *