Прием платежей на сайте: как выбрать платежную систему

Сегодня владельцы интернет-магазинов имеют большой выбор, чтобы организовать прием платежей на сайте. Каждый из них обладает теми или иными преимуществами и в этом материале мы рассмотрим наиболее важные моменты, которые позволят продавцу сделать оптимальный выбор.

Платежная система – совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, осуществляющих перевод денег или заменяющих их средств, в электронной или физической форме от одного субъекта экономики другому.

Платежные агрегаторы (таблица)

Если вы хотите организовать прием платежей на сайте с максимально широким выбором, рассмотрите один из вариантов платежных агрегаторов, который подойдет для любого уровня бизнеса.

Название агрегатора Комиссия, % Основные способы оплаты (включая прием карт VISA и Mastercard) Примечание
Robokassa Robokassa - прием платежей на сайте 1,5 — 9 Webmoney
Яндекс.Деньги
Кошелек Элекснет
Moneymail
RBK Money
EasyPay
Единый кошелек
LiqPay
Ещё способы оплаты
Работает с юр. лицами

Работает с физ. лицами

Бесплатное подключение

RBK money  2,5 — 3,9 Интернет-банкинг
Элекснет
Comepay
DeltaPay
Евросеть
Rapida
Комиссия на вывод 0%
Platron  2,7 — 7 Яндекс.Деньги
QIWI
Webmoney
Интернет-банкинг
PayPal
Paymaster  1,1 — 7 Яндекс.Деньги
QIWI
Webmoney
Интернет-банкинг
Евросеть
Связной
Комиссия на вывод 1%
PayU  2,1 — 7 MasterPass
QIWI
Webmoney
Интернет-банкинг
Комиссия на вывод 0%
PayKeeper 0,8 — 2,3
Payler  2,5 — 4,5 Яндекс.Деньги
QIWI
Webmoney
Интернет-банкинг
Терминалы
PayOnline  0,4 — 8 Яндекс.Деньги
QIWI
Webmoney
Интернет-банкинг
PayAnyWay  1 — 7 Яндекс.Деньги
QIWI
Webmoney
Монета.Ру
Alipay
Интернет-банкинг
ОПЛАТА.РУ
Элекснет
Федеральная система Город
Московский кредитный банк
Форвард Мобайл
НКО «ЛИДЕР»
Комиссия на вывод 0%
OnPay  0,8 — 7 Яндекс.Деньги
QIWI
Webmoney
Bitcoin
Liqpay
Платеж.ру
Интернет-банкинг
Терминалы QIWI
Элекснет
Рапида
Новоплат
Комиссия на вывод 0,7 — 1,5%
Net Pay  2,4 — 6 Яндекс.Деньги
QIWI
Webmoney
Комиссия на вывод 0%
MegaKassa  3,0 — 5 Яндекс.Деньги
QIWI
Webmoney
LiqPay
Perfect Money
OKPAY
Интернет-банкинг
Элекснет
Лидер
МосОблБанк
ПриватБанк
Комиссия для Webmoney 0 %
Free-Kassa  3 — 6 Яндекс.Деньги, QIWI
Webmoney, Интернет-банкинг
Bitcoin, FK Wallet
SkinPay, W1
Z-Payment, B-Pay
Perfect Money, OKPAY
Mykassa, PAYEER
OOOPAY
Евросеть, Связной
Cypix  2 — 6 Яндекс.Деньги
QIWI
Webmoney
Chronopay  Индивидуально Яндекс.Деньги
QIWI
Webmoney
American Express
Cash 24  2,8 — 8 Яндекс.Деньги
QIWI
Webmoney
Интернет-банкинг
Евросеть
Связной
Arsenal Pay  1,95 — 5 Яндекс.Деньги
QIWI
Яндекс.Касса  2,8 — 7 Яндекс.Деньги
QIWI
Webmoney
Интернет-банкинг
Деньги Онлайн  Индивидуально Яндекс.Деньги
QIWI
Webmoney
PayPal
Единый кошелек Wallet One (W1)  2,5 — 5,5 Webmoney
Яндекс.Деньги
QIWI
Единый кошелек
MasterPass
Интернет-банкинг
Элекснет
Comepay
Московский кредитный банк
Терминалы QIWI

Подробнее о платежных агрегаторах читайте здесь.

Интернет-эквайринг (таблица)

Если вам необходим только прием платежей на сайте с использованием банковских карт, подключайте интернет-эквайринг от ведущих российских банков.

Название банка Комиссия, % Дополнительные способы платежа Примечания
Абсолют банкИнтернет-эквайринг от Абсолют Банка 2,4 МИР
QIWI
ЯндексДеньги
WebMoney
Альфа-банкИнтернет-эквайринг от Альфа-Банка 2,75 Apple Pay
Android Pay
Мир
UnionPay
JCB
Samsung
Минимальная сумма комиссии не менее 5 руб.
Банк АвангардИнтернет-эквайринг от Банка Авангард от 2 до 3,4
ВТБ 24Интернет-эквайринг от ВТБ 24 от 1,5 до 2,75
ЛокоБанкИнтернет-эквайринг от ЛокоБанка от 2 до 2,7 UnionPay
JCBI
Модуль БанкИнтернет-эквайринг от Модуль Банка от 1,8 до 2,5 МИР
Alypay
Moneta ru
Cloud Payments
Московский кредитный банкИнтернет-эквайринг от Московского кредитного банка от 1,89 до 2,7

от 0,79 до 1,09 (для ЖКХ)

При месячном обороте свыше 50 млн. комиссия согласовывается индивидуально
РосЕвроБанкИнтернет-эквайринг от РосЕвроБанка от 2 до 3 МИР
РФИ БанкИнтернет-эквайринг от РФИ Банка 1,95 МИР
QIWI
Яндекс деньги
WebMoney
Мобильные операторы
СБЕРБАНКИнтернет-эквайринг от СБЕРБАНКА от 1,8 до 2 Apple Pay
Android Pay
Социальные сети
По звонку
Через e-mail
СДМ-БанкИнтернет-эквайринг от СДМ-Банка 1,9 МИР
ТинькоффИнтернет-эквайринг от Тинькофф Банка от 1 до 5,8 МИР
Apple pay
Web Money
Мобильные операторы
При месячном обороте свыше 20 млн. комиссия согласовывается индивидуально
ТочкаИнтернет-эквайринг от банка ТОЧКА 3,5 При большом месячном обороте комиссия согласовывается индивидуально
Уральский банк реконструкции и развитияИнтернет-эквайринг от Уральского банка реконструкции и развития от 1,8 до 2,8 МИР

Другие платежные системы интернет-эквайринга:

Название платежной системы Комиссия, % Дополнительные способы платежа
Uniteller  1,6 — 5 QIWI
Яндекс деньги
WebMoney
PayPal  2,9 — 5
Lifepay  0,3 — 25
Gateline.net  2,3 — 6,2
Cloud Pauments  3,9

Как выбрать платежную систему?

Прежде чем приступить к организации приема платежей на сайте, продавец должен обратить внимание на следующие моменты:

1. Комиссия

В большинстве случаев платежные системы берут с продавца некую фиксированную комиссию, которая, в среднем колеблется в промежутке от 0,5% до 5%.

Главные факторы, определяющие размер комиссии:
— Среднемесячный оборот магазина. Тарифы снижаеются по мере повышения оборота. Обычно при обороте более 20 млн. тарифы для компании согласовывается индивидуально.
— Тип бизнеса. Некоторые платежные системы работают с некоммерческими и благотворительными организациями на льготных условиях.
— Метод подключения. К примеру, электронные кошельки и мобильные операторы запрашивают комиссии, которые заметно различаются по объему.

В некоторых случаях имеет место минимальное значение комиссии для одной транзакции или минимальная фиксированная ставка, которая изымается, кроме процентной. Например: система PayPal за осуществление каждой транзакции с продавца дополнительно списывается 10 руб.

Иногда платежные системы вместо фиксированной комиссии предлагают ежемесячную абонентскую плату за работу сервиса, но в данный момент такой метод расчета не особо популярен.

2. Подключение

Чтобы подключить прием платежей на сайте есть два варианта.
— Прямое подключение к конкретному поставщику услуг. Вы заключаете договор с каждой платежной системой отдельно, исходя из ваших возможностей и потребностей целевого клиента. Нередко это позволяет получить доступ к более выгодным тарифам, однако потребует больше затрат времени.
— Подключение платежного агрегатора. Потребуется заключить договор, провести техническую интеграцию после чего прием платежей на сайте можно будет осуществлять сразу несколькими способами. По сравнению с прямым подключением сумма комиссий будет более высокой, однако скорость подключения и общий уровень сервиса, который предоставляют современные платежные агрегаторы, будут заметно выше.

3. Техническая интеграция

Чтобы подключить прием платежей на сайте после того, как выбран подходящий вариант подключения, можно приступать к технической интеграции. Способы могут отличаться в деталях, однако основных вариантов три:

Переадресация на сайт платежной системы. Такой вид интеграции предельно прост и быстр: два-три действия и несколько минут времени. С позиции покупателя к клиенту это наименее удобный способ.

Интеграция в CMS сайта. Трудно представить себе современный интернет-магазин без качественной системы управления контентом (CMS). Платежные системы предоставляют наборы готовых платежным модулей. Их интеграцию, в зависимости от сложности, можно провести либо самостоятельно скопировав html-код на нужную страницу, либо обратиться за помощью к программисту.

Благодаря широким настройкам кастомизации вы можете сделать процедуру оплаты удобной для клиента, что положительно скажется на конверсии.

Подключение по API платежной системы. Это самый длительный и технически сложный метод интеграции, который подойдет для сайтов созданных «с нуля». Напрямую интегрируясь в интефейс системы вы можете организовать оплату максимально четко, избежать возможных ошибок и «багов», максимально задействовать функционал сайта и т.д.

Прием платежей на сайте: способы оплаты

Прием платежей на сайте можно разделить на несколько основных видов:

Электронные кошельки

Электронный кошелек – это цифровой сервис, который позволяет пользователю хранить электронные деньги и производить с их помощью оплату товаров, услуг, денежные переводы другим лицам. Другими словами, это ваш виртуальный банковский счет. Такой способ работы наиболее распространен среди платежных систем на данный момент.

Если клиент собирается провести оплату через электронный кошелек, то система выставит ему счет. Для большей безопасности сервис может запрашиваться дополнительное подтверждение операции аналогично 3DSecure в эквайринговых операциях.

Платежи, проведенные через электронные кошельки ограничивается законодательно (федеральный закон 115). Максимальный платеж для неидентифицированных пользователей равен 15 000 руб.
Представители: Qiwi, Webmoney, Яндекс.Деньги

Терминалы оплаты наличными

Терминал  оплаты (self-service terminals, SSTs) — аппаратно-программный комплекс, принимающий платежи от физических лиц в режиме самообслуживания.

Несмотря на общий уровень развития технологий, есть множество отдаленных населенных пунктов, в которых покупки можно оплачивать только через офф-лайн терминал. Поэтому если для вас есть реальная необходимость прибегать приему платежей на сайте через терминалы, обязательно обратите внимание на географию покрытия терминальной сети.

Следует понимать, что оплата через терминалы сопряжена с некоторыми сложностями для покупателя:

— комиссия может превысить 10%,
— сложная процедура возврата средств.

Аналогично электронным кошелькам, для оплаты через терминалы действует ограничение в размере не более 15 000 руб для одного платежа.
Представители: Е-деньги.

Оплата с мобильного телефона

Этот способ приема платежей на сайте отлично подойдет для мелких транзакций (например игровой сервис). Клиент просто переводит сумму с баланса своего телефона на счет продавца. На лицо общая доступность и простота процедуры.

Основные методы осуществления платежа:

  • технология NFC,
  • мобильная коммерция,
  • премиальные СМС.

Кроме оператора и продавца в данную платежную систему также включается провайдер мобильных платежей, который и определяет комиссию исходя из своей тарифной сетки конкретного региона. Прием платежей на сайте с мобильного телефона через агрегатор сайту предоставляется доступ к нескольким платежным шлюзам, в зависимости от потребностей бизнеса.

Следует знать, что платежи с мобильного имеют верхний и нижний предел в диапазоне от 1 до 5000 руб.
Представители: Мегафон, Билайн, МТС

Интернет-банкинг

Интернет-банкинг — это дистанционный банковский сервис, дающий доступ к счетам и операциям клиента через интернет. Другими словами, вы получаете возможность проводить любые операции с вашим счетом, не прибегая к посредничеству терминалов либо менеджеров банка.

Для покупателя отличия от электронного кошелька не велики. В случае интернет-банкинга счет на оплату будет выставлен на банковский счет, а не на кошелек.

Процедура подключения интернет-банкинга для покупателя крайне проста, что обуславливает его популярность даже при несколько меньшем уровне безопасности по сравнению с другими способами приема платежей на сайте. Обычно клиенту просто требуется оговорить бесплатное подключение услуги и освоить интерфейс личного кабинета. Кроме того, современные банки обычно предоставляют клиенту мобильные приложения для интернет-банкинга.

Интернет-эквайринг

Оплата ведется непосредственно с банковской карты покупателя. Клиенту достаточно просто указать реквизиты карты: номер, срок действия, коды CVV2/CVC2. Такой способ оплаты очень удобен и популярен в виду широкого распространения и доступности пластиковых карт и связанных с ними транзакций.

Подключить услугу можно либо обратившись напрямую в банк, либо в процессинговый центр, который специализируется на операциях с картами.

Самые популярные системы для интернет-эквайринга — это Visa и MasterCard. Также банки могут принимать платежи через карты систем МИР, JCB, Android Play, Apple Play, мобильных операторов и т.д.
Представители: Альфа-банк, Сбербанк, Тинькофф.оплата.

Помните, что договор эквайринга требует почти всегда требует открыть счет в выбранном банке.

Есть ли способ сэкономить на приеме платежей?

Есть несколько способов снизить затраты при подключении платежной системы.

1. Льготные условия подключения или льготный тариф.

Довольно часто банки, процессинговые центры и платежные агрегаторы имеют льготные тарифы для некоммерческих, благотворительных и государственных организаций. Тарифы, как правило, сразу презентуются в соответствии с родом деятельности.

2. Мнимая экономия

Обращайте внимание, насколько выгоднее становятся тарифы в зависимости от оборота (чаще всего условия зависят именно от него). Если ваш род деятельности и планы не предполагают быстрый рост, а рассчитаны на поступательно возрастающий оборот, то обращайте внимание на базовые тарифы. НО, при работе в продажах и вложениях в раскрутку со старта, вы уже через год увеличите обороты и, как любой разумный бизнесмен, научитесь считать и поймете, что выгодный процент на старте становится ощутимым при увеличении оборотов.

ПРИМЕР. На старте у вас был оборот 50000 в месяц. И вы выбрали платежную систему в 3,9% на интернет-эквайринг. То есть на старте ваша комиссия системе 1950 рублей на приеме банковских карт. Через год ваш оборот вырос до 1000000 рублей, а комиссия снизилась до 3,6%. Теперь вы платите системе 36000.

Берем другой вариант. На старте у вас было 4,5% на платежи картами. С 50000 рублей вы платили 2250 рублей. А при обороте от 1000000 эта платежная система снижает комиссию до 2,9%. И вы платите 29000. Экономия в 5000 рублей ежемесячно дает 60000 рублей в год. А это хороший бюджет на продвижение или месяц работы неплохого специалиста по продвижению. При этом на базовом тарифе экономия в год между 1950 и 2250 равна 3600 рублям.

Вывод прост. Считайте и всегда планируйте. Потому что интегрировать новую платежную систему в разросшийся сайт и настроить ее бесперебойную работу через год будет гораздо сложнее и затратнее.

3. Подключайте несколько систем

Зная свою аудиторию, можно подключать несколько систем.

Хорошим решением на старте будет использование несколько платежных систем.  На карты и интернет-банк подключить один, на все прочие платежи — другой. Часто хорошая платежная система, ориентированная на онлайн продажи имеет выгодные условия по электронным кошелькам и средние по рынку или даже менее выгодные по приему карт. На старте, когда сайт свежий и не нагружен большим ассортиментом, интеграция нескольких систем проходит безболезненно.

4. Работа по 54-ФЗ

Начиная с 01.07.2017, чтобы организовать прием платежей на сайте вам понадобиться онлайн касса. Поэтому обращайте внимание на соответствующий раздел, который должен быть на сайте любой серьезной платежной системы. Подключение нового оборудования дело сложное и ответственное, однако некоторые платежные системы либо берут ответственность на себя, либо предлагают свои схемы оплаты, которые позволят вам обходиться без онлайн-ККТ. Подобные решения предлагают например Robokassa и NextPay

Какой должна быть онлайн касса и важнейшие аспекты ее подключения — http://www.roboxchange.com/54-fz-o-primenenii-kkt-obnovlenie/

Как узнать свою аудиторию на сайте на старте? 

  • сразу подключайте любую систему сбора статистики (google.analytics, яндекс.метрика и прочие);
  • начните продажи до того, как начнете принимать платежи на сайте. Заранее на любой бесплатной онлайн платформе. Например, robo.market (ссылка) дает возможность предоставить ссылку на товар. который можно оплатить любым способом из 40 подключенных к платформе. Вы же в личном кабинете увидите, какие способы пользуются популярностью у ваших клиентов. К слову на этой площадке можно начать продажи еще будучи физическим лицом;
  • подумайте, на какого покупателя рассчитан ваш товар. Чаще всего мы заблуждаемся, когда руководствуемся своими принципами и вкусами. Я бы купил, говорим мы и думаем, что наш клиент похож на нас. Увы, но, чаще всего, это не так. Честно продумайте портрет своего клиента и решите, какой способ будет ему самым простым и быстрым. А лучше найдите хотя бы пару таких людей и спросите у них, чем и как они рассчитываются онлайн.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *